Les experts fintech de Tipalti partagent leurs points de vue sur les taux de non-bancarisation aux États-Unis et sur la manière dont les innovations fintech contribuent à améliorer l’inclusion financière.
Taux de non-bancarisation par données démographiques
En 2022, 6 % des adultes n’étaient « pas bancarisés », ce qui signifie qu’ils n’avaient pas accès aux services bancaires traditionnels, comme les comptes chèques ou les comptes d’épargne.
Ceux qui n’ont pas de compte bancaire se tournent souvent vers des services financiers alternatifs plus chers et moins sûrs, comme l’encaissement de chèques et les prêts sur salaire. Cela reste inchangé par rapport à 2021.
Taux de personnes non bancarisées selon le revenu du ménage
Les recherches suggèrent que les taux de non-bancarisation sont particulièrement élevés chez les adultes issus de milieux à faible revenu. L’année dernière, jusqu’à 17 % des adultes ayant un revenu annuel inférieur à 25 000 $ n’étaient pas bancarisés.
Ce chiffre est nettement plus élevé que le 1 % d’adultes dont le revenu se situe entre 50 000 $ et 99 999 $.
Taux de personnes non bancarisées par âge
Les jeunes adultes ont le taux de non-bancarisation le plus élevé : 10 % des personnes de cette tranche d’âge n’ont pas accès aux services bancaires traditionnels. 8 % des personnes âgées de 30 à 44 ans ont également un taux de non-bancarisation relativement élevé, tandis que les personnes de plus de 60 ans ont le plus haut niveau de possession d’un compte bancaire.
Taux de non-bancarisation par race
En 2022, les taux de non-bancarisation étaient les plus élevés parmi les adultes noirs (13 %) et hispaniques (10 %). Il est intéressant de noter que même si les méthodes de paiement et de crédit traditionnelles étaient plus rares parmi ces ethnies, elles avaient tendance à utiliser des services financiers relativement nouveaux, tels que les crypto-monnaies pour les transactions et l’achat immédiat, le paiement ultérieur (BNPL).
Taux de personnes non bancarisées selon le statut d’invalidité
En ce qui concerne le statut de handicap, les taux de personnes non bancarisées ont tendance à être plus élevés parmi les personnes handicapées. En fait, les adultes handicapés (10 %) sont deux fois plus susceptibles de ne pas avoir accès aux services bancaires traditionnels que les adultes non handicapés (5 %).
Encaissement de chèques et mandats non bancaires
Selon les statistiques, 12 % des adultes ont eu recours à l’encaissement de chèques ou de mandats non bancaires en 2022. Bien que ce chiffre soit resté inchangé ces dernières années, il y a eu une diminution de 3 % depuis 2019.
Bien que les adultes bancarisés et non bancarisés aient recours à des prestataires non bancaires pour effectuer des transactions financières, le taux est beaucoup plus élevé parmi les adultes non bancarisés.
Alors que seulement 12 % des adultes bancarisés ont utilisé un service d’encaissement de mandat ou de chèque non bancaire, 31 % des adultes non bancarisés ont également fait de même. Le recours aux mandats non bancaires et à l’encaissement de chèques a chuté de 16 % parmi les adultes non bancarisés depuis 2019.
Experts en opérations financières en tipalti ont fourni des informations précieuses sur la manière dont les innovations fintech peuvent contribuer à améliorer l’inclusion financière :
« Les innovations Fintech changent les règles du jeu en matière d’inclusion financière aux États-Unis. Les services bancaires traditionnels peuvent être inaccessibles et coûteux pour de nombreuses personnes, en particulier celles issues de groupes minoritaires.
Si l’accès aux banques est souvent limité pour les personnes vivant dans des zones reculées ou mal desservies, on sait que 85 % des Américains utilisent des smartphones. Intervenant pour combler cette lacune, les sociétés de technologie financière du secteur proposent des solutions bancaires numériques pratiques, abordables et faciles à utiliser. Par exemple, les applications bancaires mobiles et les portefeuilles numériques permettent à des personnes d’horizons différents d’accéder à des services bancaires de base à l’aide de leur smartphone, éliminant ainsi le besoin de recourir à des banques physiques.
Plus important encore, le développement des plateformes bancaires Fintech redéfinit les pratiques de prêt, car elles utilisent des sources de données alternatives et des algorithmes innovants pour évaluer la solvabilité, permettant ainsi aux personnes ayant des antécédents de crédit limités d’accéder à des prêts et à des crédits à des conditions équitables. équitable. Il s’agit d’une étape cruciale dans la réduction du recours aux options de prêt prédatrices telles que les prêts sur salaire.
En bref, les innovations fintech remodèlent le paysage financier aux États-Unis et dans le monde, le rendant plus inclusif et accessible à tous. En tirant parti de la technologie, ces innovations peuvent contribuer à réduire les taux non bancarisés et permettre aux individus et aux communautés de mieux gérer leurs finances tout en améliorant leur bien-être financier.
À l’aide de données sur le bien-être économique des ménages américains en 2022, les chercheurs ont analysé les statistiques de la section Banque et crédit, en s’intéressant en particulier à la possession de comptes bancaires, aux taux de non-bancarisation parmi différents groupes démographiques et à l’utilisation des collections. de chèques non bancaires et de mandats entre adultes bancarisés et non bancarisés.
(Photo principale Crédit)
Be First to Comment